告诉我这是否听起来很熟悉：这是本月的第一天，您的 humungo 抵押贷款账单到期，而您的支票账户中只有足够的钱来支付，因为您上次收到付款……什么时候？也许是 11 天前？猜猜你每顿饭都吃意大利面，然后一直待到下一份薪水到来。
888这个数字是什么意思
不仅仅是你。 根据劳工统计局 ，超过三分之一的美国公司（36.5%）每两周向员工支付一次工资；但这并不意味着那些每两周一次的检查会与您的账单到期日很好地同步。当您的抵押贷款在第一天到期而您的信用卡在 15 日到期时，薪水会在 1 号和 15 号存入您的银行账户？完美。但是当你在 9 日和 23 日获得报酬时呢？呃。因为一个月大约有四个星期长（但不完全是，除了四分之三的二月），您可能和大多数人一样，根据两次薪水分解您的每月预算，并处理因到期日不同而带来的不确定性。在抵押贷款到期后的一周，您像大学生一样生活，然后在第二笔薪水到来时像一个富裕的成年人。
但是，如果我告诉您有一种简单的方法可以使您的收入更稳定，并且从长远来看也可以为您省钱呢？很简单：只需支付每笔薪水的一半抵押贷款。你不会觉得你的薪水周期的繁荣和萧条那么难，你也不会注意到你每个月的财务状况有那么大的差异。随着时间的推移，您还将节省数万美元。
这不是魔术：这是数学。您基本上每年支付一笔额外的抵押贷款，完全用于支付余额。为了看到它的实际效果，让我们运行一些数字 这个银行利率计算器 ：假设您有 30 年期固定利率抵押贷款，利率为 300,000 美元，利率为 4.5%。您的每月付款约为 1,520 美元，外加财产税和房主保险。 30 年每月定期还款 1,520 美元，您将在贷款期限内支付约 247,220 美元的总利息。如果您改用每两周支付一次抵押贷款——在收到薪水时每隔一周支付一半或 760 美元——您将支付 203,661 美元的总利息。这节省了超过 43,000 美元。
您不是支付 12 次 1,520 美元（或每年支付 18,240 美元），而是支付 26 次 760 美元，即每年 19,760 美元。每年，您从贷款本金中额外减少 1,520 美元，在贷款期限内额外节省 43,000 美元。更重要的是，您将更快地建立资产，并且您的房屋将提前整整五年还清——相当于从现在起 25 年后每年给自己大约 18,000 美元的加薪。
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这就是说，您只需要确保在付款中指定超额资金应用于贷款本金，而不是利息或托管。
公平地说，这种方法并不总是有意义的。首先，您的贷方实际上可能会向您收取加速付款的费用。预付罚款可能会超过任何潜在的好处，Matt Becker，一位经过认证的财务规划师和创始人 爸爸妈妈钱 ，说。您可以检查您的贷款文件或添加您的贷方，以了解这是否会成为问题。
也就是说，与 2008 年金融危机之前的罚款相比，抵押贷款的预付罚款现在不那么普遍了。根据 消费者金融保护局 ，他们更有可能只在一次性还清全部贷款时申请。但与您的贷方核实仍然至关重要。
其次，如果您有其他财务优先事项，您的钱可能会更好地保存在其他地方。贝克尔说，虽然更快地还清抵押贷款固然很好，但如果额外还款阻碍了您为其他重要目标（如退休或孩子的教育）进行储蓄的能力，这可能就不值得了。在整个财务计划的背景下查看这些决定总是一个好主意。
此外，如果您每两周支付一次，那么那些一年两次的神奇三薪月将不那么神奇。如果你通常用这些奖金支票做一些富有成效的事情，比如一次偿还一大笔债务或为假期基金存钱，那么这些财务目标就会受到打击。但是，您可以通过跳过第三笔薪水的额外房屋保险和财产税来节省一些魔力。由于这两种账单都不会累积利息，因此额外付款并提前还款没有任何省钱优势。相反，您可以将多余的钱存起来以节省开支或做一些更有趣的事情。
按更可预测的时间表支付还是只是不愿意放弃这些奖金？您还可以通过简单地将付款四舍五入（再次指定应将额外资金用于本金）来更快地偿还抵押贷款，而不会牺牲太多。因此，与其写一张 1,520.08 美元的支票并担心小数点，不如将其四舍五入为 1,600 美元（或任何符合您预算的值）。同样，您可以从抵押贷款中节省数年和数千美元的利息。
711天使号爱
