您会在未来看到房屋所有权。但是，在查看了你的水晶球之后——呃，储蓄账户——你想象自己在下个月的收官桌上吗？年？五年？ TBD取决于你是否中了乐透？
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根据研究，千禧一代中只有不到 4 人拥有房屋 城市研究所 ，一个位于华盛顿特区的社会和经济政策小组。由于多种原因（学生贷款债务、高昂的租金难以储蓄以及延迟结婚，这只是其中的一部分），千禧一代无法拥有房屋。
所以，你可能想知道：我现在存够钱买吗？或者我应该继续努力存钱，直到我积累了更可观的首付？
虽然每个人的情况不同，但在购房过程中会出现一些普遍的问题。下面，我们看一下三种不同的购买时间表，并权衡每种时间表的利弊：
场景一：立即购买
也许您梦想中的家刚刚上市，这促使您采取行动。或者，您的租约即将到期。或者，你的室友借了你的速溶锅，没有清理它，底部有东西凝结，这是最后一根稻草， 该死的 .无论如何，你决心采取行动——统计。
需要考虑什么
- 您的首付选项： 虽然首付所需的金额取决于您的贷款和您购买的房产类型，但期权通常从首付 3% 开始。例如，通过 FHA 支持的贷款，首次购房者只需首付 3.5%。但是，在纽约的合作社中，您通常需要至少降低 20%。 詹妮弗·奥霍瓦特 是洛杉矶 Compass 的房地产经纪人，她一直在与仅首付 3% 的首次购房者合作，她帮助他们与可以帮助支付首付和交易成本的计划联系起来。
- 您当地的住房市场： 房价是否继续上涨？西海岸的城市一直处于房地产繁荣期，房价将继续上涨，说 维维克·萨 , 董事 利德房地产研究所 在内华达大学拉斯维加斯分校。他说，建议您在有足够的财力时尽快购买。
但不要只计划首付和月收入来支付抵押贷款。考虑财产税、保险、维护成本和任何 HOA 会费。
在其他城市，Sah 建议遵循大学发布的当地住房市场报告来确定市场的强度。深入了解推动经济增长的因素，这反过来又决定了房地产市场：它是否受到更多就业机会的推动？工资高？只是有更多的人搬入该地区吗？住房供应能否跟得上？ - 私人抵押贷款保险： 如果您没有 20% 的存款来支付首付，您准备好支付 PMI 吗？
最常见的最低首付是 20%，因为这是您不再需要支付私人抵押贷款保险的门槛，基本上降低了您的付款，说 亚历克斯·拉夫列诺夫 在纽约市的 Warburg Realty 代理。
尽管如此，现在可能是购买的好时机，因为全国的住房库存变得越来越丰富，而且利率预计会增加，Ralph DiBugnara 说， 家庭合格 ，一个房地产资源网站。
迈出这一步
得到 资格预审 是第一步。但是，为了作为买家被认真对待，您需要准备好财务文件，以通过更严格的预先批准流程。 Lavrenov 说，这将使您清楚地了解自己的资格，并且通过整理您的文件，您将能够更好地在市场上竞争。
场景 2：等待一到三年
房屋所有权即将到来。但是，也许您没有存够足够的首付来接近收尾桌，或者您不完全确定明年要住在哪里。也许您最近续签了租约。
十一十一是什么意思
需要考虑什么
- 利率预计将上升： 利率预计会上升，0.5% 的上升可能会让你在贷款期限内多花费数万美元——如果不是更多的话——取决于融资金额，说 克里斯托弗·托塔罗 华宝地产。
即使在买方市场，较高的利率也可能转化为您每月的抵押贷款支付额更高，说 米歇尔·穆莫利 ，新泽西州凯勒威廉姆斯城市生活泽西城 The Mumoli Group 的首席执行官兼房地产经纪人。 - 打破租约可能是值得的： 许多首次购房者试图等到他们当前住所的租约快到期时再购买他们的第一套房子， 雪莉广场 ，纽约市 Triplemint 的代理人。
她说，实际上，将截止日期与租约结束完美地对齐可能非常困难，因此在大多数情况下，让租约阻止您对自己喜欢的房屋进行报价是不值得的，她说.
大多数租约可以通过提前 30 至 60 天通知房东并收取费用来解除。她说，每个房东的费率会有所不同，因此请务必阅读您的租约或咨询您的管理公司，以了解如果您提前离开租约，将在何时以及如何收取费用。
她说，我遇到的大多数房东都会因为违反租约而收取相当于一到两个月的租金。 - 市场增长可能超过您的省钱能力： 假设您想走传统路线并节省 20% 的首付。真是令人钦佩！但是，问题是？假设您正在寻找价值 300,000 美元的入门级房屋。您认为要达到 60,000 美元的储蓄标记还需要几年时间。但是，如果这些房屋增加到 400,000 美元会怎样？市场可能会超过你的储蓄能力，使 20% 的首付变得更加遥不可及。一直以来，您都在错失建立股权的机会，如果您早点购买，这可能可以弥补您支付的 PMI。
迈出这一步
与金融专家交谈，他可以帮助您计算数字并决定是否值得等待，直到您有更高的首付。
场景3：等待五年
在储蓄方面，您的意图是好的。但每次你开始积累几百美元时，讨厌的开支就会出现。你的健康保险费上涨了。你的租金上涨了。你的传送出去了。无论如何，您在储蓄方面还有很长的路要走。
11/11 的意思
需要考虑什么
- 你积累了一大笔定金： Sah 说，首付越大，风险越低，月供也就越低。此外，较大的首付可以让您获得短期贷款（15 年对 30 年）。这可以帮助您更早地还清贷款并更快地拥有更多房屋净值。但是，要知道：很难预测五年后的房地产市场会在哪里。
- 你能得到一份礼物来加快这个过程吗？ 我们知道。你已经放弃了鳄梨吐司并切断了电缆。虽然有帮助，但这些小的生活方式改变并不能帮助您实现储蓄目标。也许是时候通过礼品基金寻求一些帮助了？
抵押贷款主管格伦·布伦克 (Glenn Brunker) 表示，通过提供适当的文件，来自家庭成员的金钱礼物可用于支付首付款或交易费用。 盟友之家 ，在线金融服务公司 Ally Bank 的抵押贷款部门。 （您是否知道 54% 的城市买家正在使用家人或朋友的财务礼物来支付首付？） - 你不是在积累财富： 我们不是来打击租赁的（我们是 公寓 毕竟是治疗。）目前有很多很好的理由不买房。但是，这里有一些动机可以更快地实现您的储蓄目标（或弄清楚如何购买）：请记住，如果您支付租金，您就是在支付其他人的股权。为什么不付给你的钱？穆莫利问道。
迈出这一步
在所有情况下，您都应该密切关注您的信用评分。但是，如果您在购买之前等待分数上升，请知道您不必等到达到 800 俱乐部。一 760 分 可以给你最优惠的价格。
最终，这是你的举动。字面意思。按照您自己的时间表生活，并请金融专家帮助考虑您独特的财务状况。
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