买房可能是你一生中最大的一笔购买。所以，这是有道理的：你有很多关于 整个过程如何运作 .
你应该选择固定利率抵押贷款还是浮动利率抵押贷款（经济衰退后我们仍然害怕那些 ARMs）？买房需要多少首付？你怎么能减少你为房子支付的利息？
我们很高兴你在这里。欢迎来到我们称之为抵押疗法的这个特别版。以下是我们最受欢迎的、专家认可的一些抵押贷款技巧，它们将使整个购房过程更加轻松。
1. 您不需要完美的信用来获得抵押贷款的资格
安 740 的特殊信用评分 或以上可能会为您提供最优惠的抵押贷款利率。但是您仍然可以以低得多的分数获得抵押贷款。事实上，如果你能将 10% 用于首付，你就有资格获得 FHA 贷款，分数低至 500。这可能是不让完美成为好人的敌人的一个例子。
阅读更多： PSA：买房子不需要完美的信用
2. 如果您打算很快搬家，可调整利率抵押贷款可能是不错的选择
如果您喜欢稳定，并且想知道您 30 年的抵押贷款是多少，那么固定利率抵押贷款可能是您的最佳选择。超过十分之九的购房者选择固定利率抵押贷款。但是，可能会有一些场景，当 可调利率抵押贷款 更有意义，例如，如果您有信心在介绍期内在利率仍然很低的情况下进行销售。
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您可以在贷款标题中说明利率将固定多长时间，即如果您有 5/1 ARM，这意味着贷款的较低介绍利率将在五年内有效，然后每年进行调整.并知道这一点：还有更多 保障措施到位 对借款人的影响比房市崩盘前还多。
3.货比三家
走进您的长期银行并申请抵押贷款可能很诱人。但货比三家并比较利率是一个更好的主意。毕竟，买房可能是你有史以来最大的一笔购买！
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一项研究表明，考虑多个贷方是首次购房者比重复购房者做得更好的事情。 借贷树 . 52% 的首次购房者考虑多个贷款机构，而重复购房者的这一比例为 48%。但是，只有四分之一的首次购房者熟悉他们可以获得的不同类型的抵押贷款。
4. 不要相信抵押贷款计算器
您可以在互联网上找到各种抵押贷款计算器。有些是裸露的骨头，只会告诉您有关原则和兴趣的信息。其他的要复杂得多，包括财产税、HOA 费用和私人抵押贷款保险等因素。
虽然这些计算器可以让您大致估计拥有一套房屋的成本，但一旦您通过申请和资格认证程序，这些数字就会开始稳固。在您关闭之前，您会收到一份贷款估算，其中会准确告诉您您将支付的抵押贷款金额。这是专家最喜欢的抵押贷款计算器。
5. 诚实是上策
抵押贷款欺诈呈上升趋势。当您在抵押贷款申请中撒谎或遗漏一些关键信息时，就会发生这种情况。入住欺诈是最常见的类型，当申请人提供有关他们计划居住在房产中并将其用作全职住所（而不是将其作为全职 Airbnb 出租）的虚假信息时，就会发生这种情况，因此他们有资格以获得较低利率的抵押贷款。抵押贷款欺诈可能会让您陷入困境。我们正在谈论刑事指控和巨额罚款。
6. 申请抵押贷款时不要进行大笔购买
在您的房屋贷款承保期间，请将您的信用视为易碎物品并小心处理。这意味着您不想做任何重大的事情，例如申请汽车贷款或在大假期中刷爆信用卡。在关闭之前这样做会影响您的信用评分，这可能会改变您的贷款条款或导致您的融资完全失败。
7. 按时支付抵押贷款
这听起来可能很简单。但是，如果您落后，风险就会很高，因为您的房屋可能会被取消抵押品赎回权。虽然指导方针因州而异，但贷方通常会在 120 天左右开始止赎程序。
为确保您每月按时支付抵押贷款，请在您的储蓄账户中保留几个月的费用作为填充，并设置抵押贷款到期时间的提醒。
8. 每个月结清你的抵押贷款
如果您有足够的现金流，并且在您的预算范围内，那么每月将抵押贷款四舍五入到下 100 美元。请务必注明您希望付款支付给本金。
因为抵押贷款是摊销的，这将有助于减少您支付利息的金额，通过采用这种策略，您可以减少几个月（甚至几年！）的抵押贷款。
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9. 了解首次购房者计划
对于需要首付帮助的首次购房者，有很多帮助。您的抵押贷款机构应该知道您可能有资格参加哪些计划。
例如， 房利美 HomeReady 计划 将允许您放低至 3%，一旦您的房屋净值达到 20%，您的抵押贷款保险就可以取消。另一方面，如果您的首付少于 10%，则不能取消 FHA 贷款的抵押贷款保险（尽管您可以通过非 FHA 贷款进行再融资）。您也可以与您的 州住房金融机构 了解您是否有资格参加援助计划。
10. 在购买房屋之前获得资格预审
资格预审将帮助您更好地了解您的价格范围内的房屋。此外，许多房地产经纪人会希望您在开始向您展示房屋之前手头有一份资格预审信。这表明你对买房是认真的。
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如果您没有贷方，您的房地产经纪人可以进行推荐。询问具有与您这样的买家合作的专业知识的贷方，无论您是首次购房者还是曾在军队服役并有资格获得 VA 贷款。
有很大的区别 资格预审和预先批准 .当您向贷方自我报告有关您的收入和信用评分以及储蓄的信息时，就会进行资格预审。所有这些信息都在预先批准过程中得到验证，即贷方验证您的收入和信用评分并查看 W-2 和银行对帐单的时候。
11. 结账费用预算
为首付储蓄可能是首要考虑因素。但不要忘记也为关闭成本做预算。平均而言，它们的成本约为 贷款的 2% 到 5% ，并包括与抵押贷款相关的所有类型的费用，包括评估、房屋检查和贷款发放费用。您可以将这些成交费用计入您的抵押贷款，但您将支付利息。
12. 将您的债务收入比保持在 36% 以下
除了保持您的信用处于最佳状态并为首付储蓄外，合理的债务收入比将有助于您获得抵押贷款。大多数贷方正在寻找的神奇数字低于 36%。此计算中包含的债务包括您的住房费用，以及您的信用卡付款、汽车贷款、学生贷款和您可能拥有的任何个人贷款等每月债务。
13. 不要忘记财产税或保险
当您为房屋做预算时，您需要考虑的不仅仅是抵押贷款的成本。通常，首次购房者会忘记考虑财产税和保险费用。此外，这些成本可能会波动。当您获得财产保险的报价时，请询问去年的费率上涨了多少。您还可以通过查看 Zillow 来研究这些年来房产的房产税增加了多少。
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