如果您在冠状病毒爆发期间无法支付抵押贷款或租金该怎么办

随着新型冠状病毒扼杀经济并引发大规模裁员，许多人担心未来几个月他们将如何支付抵押贷款或支付租金。

事实上，与感染 COVID-19（63%）相比，更多的美国人担心意外开支（79%）和支付账单（68%），根据一项 调查 由个人理财网站进行的 1,200 人 金融嗡嗡声 .当被要求确定他们最担心的问题时，美国人表示健康 (50%) 和财务 (50%) 的担忧之间存在平衡。

如果您在头顶上无法保持屋顶，您应该怎么做？根据您拥有的抵押贷款类型或您在哪个国家/地区租房，您的减免选择可能会有很大差异。

个人理财网站的认证理财规划师兼作家马特·弗兰克尔 (Matt Frankel) 表示，如果您在支付租金或抵押贷款时遇到困难，您应该尽快致电您的房东或抵押贷款服务商 上升 .广泛的驱逐和止赎对任何人都没有好处，大多数主要贷款人已经发表声明，承诺与任何支付困难的借款人合作。

重要的是要与您支付账单的人开始对话，而不是简单地完全停止付款。例如，在没有正式推迟的情况下错过按揭付款可能会损害您的信用评分并导致您的贷款违约。

如果您无法支付抵押贷款该怎么办

联邦政府已宣布计划 停止止赎 ，但这仅适用于由房利美和房地美或联邦住房管理局或 FHA 支持的贷款。好消息是许多房主确实属于这一类，因为贷款巨头房地美和房利美为近 50% 的抵押贷款提供担保，而 FHA 目前为额外的 800万单户抵押贷款 .

面临财务压力的房主应该联系他们的贷方讨论选择，其中可能包括 忍 , 一种困难选择，可让您支付较低的付款。重要的是要注意，因为您要延长贷款，所以宽容通常会增加额外的利息。

另一种选择是推迟抵押贷款。

弗兰克尔说，在 COVID-19 大流行期间，大多数贷方和服务商在推迟抵押贷款支付方面都提供了慷慨的选择。但你确实需要要求他们；这不是自动发生的事情。

如果您的抵押贷款需要减免，请不要等到到期日到来 —— Frankel 说，拿起电话并立即致电您的抵押贷款服务机构，即您付款的公司。您的贷方应该能够以书面形式向您确认您的付款实际上已延期。

弗兰克尔说，延期抵押贷款允许您在一定时间内跳过预定的付款，但您仍然有责任偿还它们。在大多数情况下，在 COVID-19 大流行期间的任何延期抵押贷款都将被添加到您的贷款期末。他解释说，例如，如果您的贷款计划在 2025 年 1 月还清，而您推迟支付接下来的两次抵押贷款，那么您的还款日期将延长至当年的 3 月。

弗兰克尔说，即使您推迟支付一两笔款项，在税收和房主保险方面也应该没问题。

他说，贷方要求您在托管账户中保持一定程度的缓冲，因此即使有一些延期付款，也应该有足够的钱来支付这些费用。话虽如此，这可能会导致您的托管准备金降至贷方的最低限额以下，这可能会导致将来每月支付的托管费用略高以弥补不足。

底线？越早打电话越好，因为服务人员可能会在未来几天处理大量电话。

这是一个瞬息万变的情况，许多公司仍在弄清楚他们的政策是什么，这些政策可能会随着情况的发展而改变，首席执行官兼创始人 Adrian Nazari 说。 芝麻信用 ，个人理财网站。

例如， 盟友房屋贷款 宣布其客户可以将付款最多推迟 120 天，而不会影响他们的信用评分，并且在此期间到期的付款不会产生滞纳金（尽管利息仍会产生）。 美国银行 已经表示，如果客户想要推迟付款，它将根据具体情况与客户合作，并且贷方已暂停止赎。

信用： 马蒂萨

如果您无法支付租金该怎么办

与此同时，租房者面临着更加艰难的处境。由于不同城市和州的暂停驱逐令各不相同，他们正在应对不同法律的拼凑。在许多情况下，是否愿意为被解雇或缩短工作时间的人制定付款安排取决于个人房东。

纽约、西雅图和旧金山等多个城市已经颁布了 临时限制 关于驱逐。在洛杉矶，市长发布了一项 暂时暂停驱逐 ，租户有最多六个月的时间来偿还到期的任何欠租，但市议会可能会延长还款期。

同样，一些租房者可能会与房东制定一个计划来赶上租金，比如跳过一个月的付款并将余额分摊到接下来的六次付款中。尽管如此，付款安排可能会给那些失去工作并正在努力在过度饱和的零工经济中找到临时工作的就地避难的人带来财务压力。

可能并非所有房东都愿意在付款上让步，尤其是因为他们还需要支付账单，其中可能包括您租赁的房产的抵押贷款。

在大流行期间，一些全国性的租金冻结势头正在形成，因为即使驱逐暂停，几个月后拖欠的巨额租金也会给许多失业的人带来经济压力。

在纽约，参议员迈克尔·贾纳里斯 (Michael Gianaris) 是 提议暂停租金 90 天 对于那些工作受到 COVID-19 影响的人。在洛杉矶，一个 请愿书 要求暂停收取租金或抵押贷款已获得超过 143,000 个签名。在芝加哥，有 25 个社区团体 签了一封信 要求抵押贷款和租金冻结。

本周众议员亚历山大·奥卡西奥-科尔特斯 发推文 ：驱逐、止赎和关闭暂停很好，但还远远不够。人们不想处于这样的位置，即一旦取消命令，门口就会有一个元帅。他们仍然觉得租金应该到期，除非要求暂停付款。

为了帮助可能失业的租房者，国家多户住房委员会 发表声明 鼓励公寓行业停止 对于那些能够证明他们在经济上受到 COVID-19 大流行影响的人，驱逐出境 90 天。声明还要求公寓行业在90天内避免加租，为因疫情无法支付房租的居民制定付款计划，并为受影响的租房者免收滞纳金。

这场危机正在考验我们所有人——每个行业、每个家庭、理事会主席道格·毕比 (Doug Bibby) 在一份声明中说。在大流行期间，没有人应该失去头顶的屋顶。

国会正在努力通过一项 2 万亿美元的经济刺激计划 1,200 美元支票 对大多数美国人来说，但不太可能在 4 月 1 日之前或在租金或抵押付款到期日到来时到手。

据统计，美国的月租金中位数略低于 1,600 美元 齐洛。 该 每月按揭付款中位数 是 1,100 美元。

虽然租金和抵押贷款冻结对许多人来说可能是最好的情况，但制定一个备用还款计划，以防万一永远不会发生，或者你没有被它覆盖，可能会缓解你的一些财务焦虑。

当然，这是前所未有的情况，您可能正在处理无数未知数：您的工作何时恢复？你有资格失业吗？您的公司会继续营业吗？您的预算中是否需要额外的医疗费用空间？

看到1111的意义

当您将所有这些可能会影响您的预算在三个月、六个月甚至更远的时间内的不确定性因素分层时，提出还款计划可能会令人生畏。然而，制定一个这样的计划——无论是将拖欠款项分摊到几个月的宽容，还是你与房东单独制定的付款计划——都可以减轻因欠一大笔款项以恢复抵押贷款或支付几个月而带来的压力'值得的租金。

布列塔尼阿纳斯

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