FHA 贷款是许多首次购房者获得房屋所有权的热门途径，因为他们往往有较低的首付选项和宽松的信用评分要求。事实上，根据联邦住房管理局的数据，首次购房者包括 83% 2019 年 FHA 住房贷款借款人的比例。
但是，当首次购房者沉浸在购买房屋的兴奋中时，他们可能会忽略一个偶然情况：如果您将低于 10% 的首付款作为 FHA 贷款的首付款，您将需要支付 FHA 抵押贷款整个贷款期限的保险。相反，对于传统抵押贷款，一旦您在家中积累了足够的资产，您的私人抵押贷款保险（或 PMI）付款就会被取消。 （初学者的快速入门：如果您拖欠房屋贷款，抵押保险可以保护您的贷方）。
当您在 FHA 贷款上首付少于 10% 时，每月的抵押贷款保险付款类似于婚姻：您一直坚持到离婚，Holden Lewis 解释说，他是房屋和抵押贷款专家 书呆子钱包 .在这种情况下，离婚您的 FHA 贷款意味着再融资为传统贷款。
如果您在市场上购买 按揭 ，了解抵押贷款保险的条款以及 FHA 贷款和传统贷款之间的区别，将帮助您比较贷款产品并确定最适合您的产品。根据您的贷款条款，每年 FHA 贷款的抵押贷款保险费 范围从 0.45% 到 1.05%。大多数使用 FHA 贷款计划的借款人选择 30 年的还款期限并首付 3.5%，这意味着大多数人每年支付 0.85% 的溢价。例如，对于 250,000 美元的贷款，每月的抵押贷款保险费用将接近 每月 100 美元 .
如果您已经有 FHA 贷款——并且您的家中至少有 20% 的股权——您可能想要 考虑再融资 ，因为您可能会因为不再支付抵押贷款保险而降低每月的抵押贷款还款额。首席房地产经纪人 Phil Georgiades 解释说，如果您希望通过 FHA 贷款降低抵押保险费，您确实需要为非 FHA 贷款再融资 FedHome贷款中心 .
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但是，在取消抵押贷款保险方面有一个例外。 Georgiades 解释说，对于 2000 年 12 月 31 日之后关闭的或在 2013 年 6 月 3 日之前申请的 FHA 贷款，一旦借款人达到 78% 的贷款价值比，就可以取消抵押保险费。正是在 2013 年 6 月之后申请的 FHA 贷款要求那些首付低于 10% 的人在以后想要放弃抵押贷款保险时进行再融资。
Georgiades 说，对于那些首付超过 10% 的人，他们只需要在贷款的前 11 年购买抵押贷款保险。
当然，FHA 贷款的低首付选项吸引了许多购房者，尤其是那些第一次进入房地产市场并且没有先前房屋销售的净值可用于支付首付的购房者。有了 FHA 贷款，您的首付可低至 3.5%，如果您 信用评分 至少是 580。
根据一个 报告 来自全国房地产经纪人协会的数据显示，2019 年所有买家的房屋首付中位数为 12%。对于首次购房者，这一比例为 6%。根据全国房地产经纪人协会的数据，四分之一的首次购房者使用 FHA 贷款购买房屋，可能是利用了低首付计划。
如果您正在购买房屋，请查看 最好的抵押贷款建议 一位房地产经纪人听说过。
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